Эксперт: рынку автострахования требуется увеличить тарифы по ОСАГО

Крупные автостраховщики по итогам 2025 года столкнулись с убытками. Autonews.ru поинтересовался у экспертов, что происходит и чего ждать от цен на «автогражданку»

Фото: Донат Сорокин / ТАСС

Что произошло

Сегмент автострахования остается убыточным для некоторых компаний. Отрицательную динамику по итогам 2025 года, в частности, показал «Росгосстрах». Из годовой консолидированной отчетности по МСФО следует, что по итогам прошлого года группа сработала в убыток на 1,6 млрд руб. в сегменте автомобильного страхования. Отрицательный результат зафиксирован компанией впервые с 2022 года.

В Национальной страховой информационной системе (НСИС) (дочерняя компания Центробанка, которая выполняет функции оператора АИС страхования) подтвердили Autonews.ru, что ситуация на рынке автострахования в России далека от идеальной.

С чем связана убыточность

В «Росгосстрахе», куда мы обратились за комментарием, пояснили Autonews.ru, что по результатам 2025 года сложился относительно высокий комбинированный коэффициент убыточности по моторному страхованию.

«Высокая убыточность автострахования — далеко не новость для реалий 2025 года, как и то, что страховщики компенсируют отрицательный результат в этом сегменте за счет более маржинальных видов и эффективной инвестиционной стратегии. Если смотреть отчетность ведущих игроков рынка, то видно, что у большинства из них комбинированный коэффициент, рассчитываемый как отношение расходов по страховой деятельности в сегменте автострахования к доходам, превысил сто процентов», — уточнили в пресс-службе «Росгосстраха».

В компании подчеркнули, что такой подход позволил обеспечить доступные цены в самом народном виде страхования — ОСАГО — при росте средней страховой выплаты.

«В условиях высоких процентных ставок мы использовали появившуюся возможность за счет заработка на инвестдоходе сдерживать стоимость полисов «автогражданки» даже на фоне роста цен на запчасти и ремонтные работы», — конкретизировали в пресс-службе «Росгосстраха».

Нюансы подсчетов

В НСИС об убыточности страховщиков по ОСАГО и каско говорят осторожно, поскольку объективно оценить картину сложно.

«Из официальной отчетности, которую предоставляют страховщики в Банк России, можно увидеть уровень выплат, а дальше идет аллокация расходов (агентские продажи, стоимость привлечения бизнеса, аренда офисов, отнесение расходов подразделений, стоимость урегулирования убытков, стоимость экономической безопасности, стоимость информационных систем и т.д.) — и тут у каждого страховщика своя картина. Кто-то может быть более эффективным, кто-то нет, что будет только усугублять ситуацию», — пояснил Autonews.ru генеральный директор НСИС Николай Галушин.

В компании подтвердили, что действующая система ОСАГО способствует конкуренции на рынке и вынуждает страховщиков вступать в ценовые войны в борьбе за клиентов, что может приводить к убыткам.

«Стоимость страхования падает из-за ценовой конкуренции. Стоимость транспортных средств, ремонта, запчастей неуклонно растет. Высокая ставка мешала росту количества автокредитов, что всегда было драйвером роста страхования каско в стране», — считает генеральный директор НСИС Николай Галушин.

В пресс-службе Российского cоюза автостраховщиков (РСА) уточнили, что по итогам 2025 года средняя премия по годовым полисам ОСАГО составила 7280 руб., что меньше показателя 2024 года на 4,4%. Средняя выплата по ОСАГО выросла на 17% и достигла 117 599 руб. против 100 483 руб. в 2024 году. Общая сумма выплат по итогам 2025 года увеличилась на 6,2%, до 232,5 млрд руб. Эти цифры подтверждают снижение маржинальности автострахования.

Чего ждать от цен на ОСАГО и каско

В РСА сообщили Autonews.ru, что, несмотря на рост цен на запчасти к некоторым популярным маркам, страховщикам в целом удается удерживать рост премий по ОСАГО.

«В рамках расширения тарифного коридора по ОСАГО для всех видов транспорта, кроме мотоциклов, на 15% в обе стороны, проведенного Банком России в декабре 2025 года, произошло усиление персонализации тарифов. Страховые компании продолжили успешно применять индивидуальную оценку рисков для каждого автовладельца, чтобы предлагать более выгодные и лучшие условия для аккуратных и опытных водителей», — считают в РСА.

Фото: Bulkin Sergey / NEWS.ru / Global Look Press

Генеральный директор НСИС Николай Галушин пояснил, что высокая ключевая ставка ЦБ РФ в 2025 году во многом способствовала улучшению ситуации: страховщики получили более высокий инвестиционный доход.

«Мы прогнозируем небольшой рост сборов в 2026 году, но в целом небольшое увеличение сборов не может радикально изменить ситуацию. Рынку требуется увеличение тарифов по ОСАГО, что достаточно сложно сделать в условиях постепенной либерализации тарифов», — считает Галушин.

Эксперт отметил, что, несмотря на расширение тарифного коридора, стоимость страхования ОСАГО пока не растет.

«Либо рынок сам должен каким-то образом начинать реагировать на ситуацию с уровнем выплат и общим результатом по ОСАГО, либо мы можем получить неблагоприятную ситуацию с ОСАГО, которая своей кульминации достигла в 2017 году. Тогда это привело к сокращению количества игроков на рынке ОСАГО», — пояснил Галушин.

Согласны с этой позицией и в «Росгосстрахе».

«Окно возможностей сейчас сужается синхронно со снижением ключевой ставки, что может потребовать от рынка переосмысления подхода к тарифам так, чтобы сложности в моторном сегменте не влияли на доступность страхования в других линиях бизнеса», — уточнили в пресс-службе «Росгосстраха».

Однако в компании считают, что гибкое и справедливое ценообразование в рамках недавно расширенных границ тарифного коридора ОСАГО и постоянное повышение операционной эффективности позволит в 2026 году соблюсти баланс между прибыльностью и объемом портфеля.

Ранее стало известно, в каких регионах России чаще всего оформляют ДТП по ОСАГО. Антирейтинг.

Читайте также:

• Комитет Думы одобрил один штраф в день за езду без ОСАГО под камерами
• Вот как изменилась стоимость полиса ОСАГО в 2025 году. Цифры
• «Лукавят». Юристы — о жалобах страховщиков на сверхвыплаты по ОСАГО
• Что такое суброгация в страховании. И чем она отличается от регресса

Авторы Теги

Александр Воронцов Обозреватель Autonews